Totalna šteta se ne proglašava zato što vozilo loše izgleda, nego zato što popravka više nije ekonomski opravdana. Odluka se donosi poređenjem dva broja: troška popravke i vrednosti vozila. Zbog toga je kod totalne štete procena vrednosti jednako važna kao i procena štete.
Šta je totalna šteta
Totalna šteta postoji kada trošak popravke dostigne ili pređe određeni odnos prema vrednosti vozila pre štetnog događaja. Taj odnos se ne određuje proizvoljno, nego prema uslovima osiguranja i prihvaćenoj praksi.
Razlikuju se dva slučaja. Kod tehničke totalne štete vozilo je uništeno do mere da popravka nije izvodljiva. Kod ekonomske totalne štete popravka je tehnički moguća, ali košta više nego što se isplati. U praksi je drugi slučaj mnogo češći i mnogo sporniji.
Kako se računa iznos naknade
Računica ima tri elementa:
- Vrednost vozila pre štete. Realna vrednost konkretnog vozila na dan događaja.
- Vrednost ostatka. Koliko vredi oštećeno vozilo, olupina, koja je ostala.
- Naknada. Razlika između ta dva iznosa.
Iz ovoga se vidi zašto su oba broja važna. Niža utvrđena vrednost pre štete i više procenjen ostatak zajedno daju manju naknadu.
Vrednost vozila pre štete
Ovde nastaje najviše nesporazuma. Vrednost se ne izjednačava automatski sa kataloškim iznosom, jer katalog opisuje model, a ne vaš primerak. Na stvarnu vrednost utiču kilometraža, opšte stanje, servisna istorija, oprema, ranije štete i tražnja za tim modelom.
Detaljno smo objasnili razliku u tekstu o kataloškoj vrednosti vozila. Ako je vaše vozilo očuvano, servisirano i bez ranijih oštećenja, vredi više od proseka za svoje godište, i to treba dokazati, ne pretpostaviti.
Vrednost ostatka
Ostatak je oštećeno vozilo koje i dalje nešto vredi, zbog delova ili zbog mogućnosti popravke. Njegova vrednost se utvrđuje procenom ili ponudama sa tržišta.
Važno je da znate: ostatak po pravilu ostaje vama, osim ako se drugačije ne dogovorite. To znači da uz naknadu zadržavate i vozilo, pa treba da odlučite šta ćete sa njim. Ako je procenjena vrednost ostatka viša od onoga što na tržištu zaista možete da dobijete, gubitak snosite vi.
Delimična šteta koja se približava granici
Postoji zona u kojoj trošak popravke još nije prešao granicu, ali joj je blizu. Tu se odluka ume prelomiti na obe strane, zavisno od toga kako su procenjeni pojedinačni elementi.
Ako je popravka u toj zoni, obratite pažnju na to da li su u obračun ušle operacije koje nisu neophodne, ili su neki delovi predviđeni za zamenu iako se mogu popraviti. Preuveličan trošak popravke ume da gurne vozilo u totalnu štetu koja mu ne pripada, a vlasnik tada gubi vozilo koje je moglo da se popravi.
Skrivena oštećenja i kako utiču na odluku
Kod jačih udara deo oštećenja se ne vidi dok se vozilo ne rasklopi. Deformacije noseće strukture, oštećenja sistema hlađenja, upravljačkog mehanizma ili elektronike znaju bitno da promene računicu.
Zbog toga je važno da se u zapisniku o oštećenju izričito navede mogućnost skrivenih oštećenja. Ako se ona otkriju kasnije, a nisu bila pomenuta, njihovo naknadno priznavanje je teže.
Električna i hibridna vozila
Kod električnih vozila računica ume da se prelomi na baterijskom paketu. Baterija je najskuplja pojedinačna komponenta, pa oštećenje koje je zahvati brzo vodi ka totalnoj šteti, iako je ostatak vozila relativno očuvan.
Procena kod ovih vozila traži poznavanje specifičnosti pogona i dijagnostike stanja baterije, jer se stepen oštećenja ne može utvrditi vizuelno.
Šta ako se spore i sam događaj
Ponekad se ne spori samo iznos, nego i to da li su oštećenja uopšte nastala u prijavljenom događaju. Tada se radi analiza kompatibilnosti oštećenja, kojom se upoređuju tragovi na vozilima, visine i pravci deformacija i opisani tok događaja.
To je posao ekspertize saobraćajne nezgode, a ne obične procene štete. Kod većih iznosa i spornih okolnosti ta analiza često odlučuje ceo predmet.
Kada se isplati osporiti obračun
Osporavanje ima smisla kada postoji konkretan razlog, a ne samo nezadovoljstvo iznosom:
- Vrednost vozila pre štete je utvrđena niže nego što jeste
- Vrednost ostatka je procenjena više nego što se može postići
- Trošak popravke je preuveličan, pa je šteta proglašena totalnom bez potrebe
- Nisu uzeta u obzir investiciona ulaganja i dodatna oprema
- Nije obračunato sve što vam pripada, na primer trošak vuče i čuvanja
U svim ovim slučajevima potreban je nezavisan nalaz koji obrazlaže obe strane računice, i vrednost i štetu.
Šta posle sa vozilom
Ako zadržavate ostatak, imate nekoliko puteva: prodaja u zatečenom stanju, prodaja po delovima, ili popravka o sopstvenom trošku. Svaki ima drugačiju računicu, a odluka zavisi od toga koliko ostatak stvarno vredi.
Ako je vozilo bilo u lizingu ili u voznom parku, postupak je složeniji jer u odluci učestvuje i vlasnik. Za firme taj proces vodimo kroz asistenciju voznih parkova.
Za procenu vrednosti vozila ili nezavisan nalaz kontaktirajte nas.
