Der Schadensersatzanspruch ist ein schriftlicher Antrag, mit dem Sie von der Versicherungsgesellschaft Schadensersatz verlangen. Davon, wie ordentlich er abgefasst und mit Beweismitteln belegt ist, hängt ab, wie lange das Verfahren dauert und wie erfolgreich es am Ende ausfällt.
Was der Schadensersatzanspruch enthält
- Angaben zum Antragsteller, zum Fahrzeughalter und zum Fahrzeug
- Angaben zum Schadenereignis: Datum, Uhrzeit, Ort und eine kurze Beschreibung
- Die Grundlage, auf der Schadensersatz verlangt wird, und die Policennummer
- Beschreibung des entstandenen Schadens (am Fahrzeug festgestellt)
- Die Höhe der geforderten Entschädigung, sofern sie bereits durch ein Gutachten eines unabhängigen Sachverständigen ermittelt wurde
- Verzeichnis der beigefügten Unterlagen
- Angaben für die Auszahlung (Zahlungsanweisung)
- und weitere
Schadensarten, die geltend gemacht werden können
Neben der Höhe des Sachschadens in Form des ermittelten Schadens oder der Höhe auf Basis der Reparaturkosten können in den Anspruch auch Positionen einbezogen werden, auf die Geschädigte in bestimmten Situationen Anspruch haben:
- Merkantile Wertminderung des Fahrzeugs nach Schaden und durchgeführter Reparatur
- Kosten für Abschleppen und Verwahrung des Fahrzeugs
- Kosten für ein Ersatzfahrzeug während der Reparatur
- Entgangener Gewinn – wenn mit dem Fahrzeug eine gewerbliche Tätigkeit ausgeübt wird
- Kosten der Bewertung oder der Begutachtung
- Kosten für die Beschaffung von Unterlagen und Beweisen
Wie die Schadenhöhe ermittelt wird
Der Betrag wird nicht pauschal geschätzt. Er wird durch die Erfassung der Schäden, die Festlegung der erforderlichen Arbeitsschritte für Reparatur und Teiletausch sowie die Festlegung der Arbeitswerte für deren Instandsetzung ermittelt. All das wird in das Schadenprotokoll zum Fahrzeug aufgenommen und anschließend über ein fachgerecht erstelltes Schadengutachten zur vollständigen Ermittlung der Schadenhöhe zusammengeführt. Die Schadenermittlung als Anlage zum Anspruch ist das stärkste Argument dafür, eine angemessene Entschädigung zu erhalten.
Ist der Schaden an einem Fahrzeug älteren Baujahres entstanden oder handelt es sich unabhängig vom Fahrzeugalter um ein schwer havariertes Fahrzeug, wird der Fahrzeugwert ermittelt. Dieser wird anschließend der Kalkulation der entstandenen Schadenhöhe gegenübergestellt, und davon hängt ab, ob der Schaden als Teilschaden oder als Totalschaden behandelt wird.
Wer den Anspruch stellt
Den Anspruch stellt in der Regel der Geschädigte – der im Fahrzeugschein eingetragene Fahrzeughalter. Wird das Fahrzeug von jemand anderem genutzt, zum Beispiel aufgrund einer Vollmacht des Halters, wird geprüft, ob diese Person bevollmächtigt ist und für welche Handlungen im Regulierungsverfahren, insbesondere ob sie zur Entgegennahme der festgestellten Entschädigung bevollmächtigt ist.
Bei juristischen Personen unterzeichnet der Zeichnungsberechtigte den Anspruch, mit Stempel, sofern das Unternehmen einen verwendet.
Direkte Regulierung und Regulierung über die Haftpflicht
Es gibt zwei Wege, die leicht verwechselt werden:
- Über die Haftpflicht des verantwortlichen Beteiligten. Der Anspruch geht an die Gesellschaft, bei der derjenige versichert ist, der den Unfall verursacht hat.
- Über die eigene Kaskopolice. Der Anspruch geht an Ihre Versicherungsgesellschaft, nach dem Kaskoversicherungsvertrag und im Rahmen der vereinbarten Deckung unter Anwendung einer etwaigen Selbstbeteiligung und so weiter.
Die Wahl des Weges wirkt sich auf den Betrag, auf die Fristen und darauf aus, ob Sie den Schadenfreiheitsrabatt in der Versicherung und weitere Vergünstigungen verlieren. Lesen Sie die Bedingungen, bevor Sie sich entscheiden.
Wie ein gut begründeter Anspruch aussieht
Ein schwacher Anspruch nennt einen Betrag. Ein guter Anspruch zeigt, wie dieser Betrag zustande kam – durch eine vom unparteiischen Schadensachverständigen durchgeführte Schadenermittlung. Das bedeutet:
- Erfassung der Schäden nach Positionen,
- Festgelegte Reparaturschritte für jede Position, Austausch oder Instandsetzung
- Abrechnung von Teilen und Arbeit mit Angabe der Preisquelle sowie der erforderlichen Arbeitswerte
- Gesondert ausgewiesene merkantile Wertminderung, sofern vorhanden
- Fotodokumentation, die jede Position begleitet
Ein solcher Anspruch lässt sich nur schwer pauschal ablehnen oder anfechten.
Häufigste Ablehnungsgründe
- Verspätete Schadenmeldung
- Unvollständige Unterlagen
- Die Behauptung, die Schäden seien nicht bei dem gemeldeten Ereignis entstanden
- Schäden, die bereits zuvor vorhanden waren
- Umstände, die die Deckung nach den Policenbedingungen ausschließen
Die Behauptung, die Schäden seien nicht bei dem betreffenden Ereignis entstanden, ist besonders schwerwiegend, denn damit wird das Ereignis selbst bestritten und die Aufrichtigkeit und Absicht des Antragstellers in Zweifel gezogen. Dann wird eine Kompatibilitätsanalyse der Schäden durchgeführt, im Rahmen der Begutachtung des Verkehrsunfalls, mit der festgestellt wird, ob die Schäden auf die beschriebene Weise entstehen konnten.
In jedem Fall sind sowohl der Geschädigte als auch die übrigen Beteiligten des gemeldeten Ereignisses verpflichtet, den Ablauf wahrheitsgemäß zu schildern und nur diejenigen Schäden anzugeben, die bei dem genannten Schadenereignis entstanden sind.
Fristen und Aufbewahrung von Beweisen
Die Fristen für die Schadenmeldung und für die Bearbeitung des Anspruchs sind in den Vorschriften und den Versicherungsbedingungen geregelt und unterscheiden sich je nach Policenart. Prüfen Sie Ihre eigenen Bedingungen, statt sich auf die Erfahrung anderer zu verlassen, denn die Bestimmungen ändern sich.
Unabhängig von den Fristen gilt eine einfache Regel: Alles, was Sie einreichen, reichen Sie schriftlich ein und bewahren Sie den Nachweis der Übergabe auf. Fotos, Schriftverkehr, Kostenvoranschläge und Gutachten bewahren Sie bis zum endgültigen Abschluss des Falls auf. Mündliche Absprachen und Telefongespräche kann später niemand bestätigen.
Was ist, wenn das Fahrzeug bereits repariert ist
Eine Reparatur vor der Besichtigung erschwert das Verfahren, macht es aber nicht unmöglich. In diesem Fall sind Fotos der Schäden vor der Reparatur, Werkstattrechnungen mit einer Aufstellung der eingebauten Teile und ausgeführten Arbeiten sowie ein Nachweis der ausgetauschten Teile entscheidend. Wenn Sie die Altteile noch haben, bewahren Sie sie auf.
Deshalb empfehlen wir, das Fahrzeug nicht zu reparieren, bevor der Schaden vom Sachverständigen ordentlich erfasst und fotografiert wurde. Ein paar Tage Wartezeit sind oft mehr wert als die Differenz im Betrag.
Widerspruch und was dazugehört
Zum Widerspruch gehört kein überzeugendes Schreiben, sondern ein Beweis. Ein unabhängiges Gutachten, das die Methodik begründet und die Differenz in der Abrechnung aufzeigt, ist die stärkste Anlage. Setzt sich der Streit fort, ist dasselbe Gutachten auch im Gerichtsverfahren als Beweismittel verwendbar.
Wenn der Anspruch abgelehnt oder gekürzt wird
Eine Ablehnung oder Kürzung ist nicht das Ende des Verfahrens. Sie haben die Möglichkeit des Widerspruchs, und zum Widerspruch gehört ein Beweis. Ein unabhängiges Gutachten, das die Methodik begründet und die Differenz in der Abrechnung aufzeigt, ist genau ein solcher Beweis.
Den gesamten Ablauf haben wir ausführlich im Text über den Europäischen Unfallbericht und im Text über die Schadenregulierung mit der Versicherung beschrieben.
Für die Erstellung eines Gutachtens oder eine Beratung kontaktieren Sie uns.
Häufige Fragen
Was muss ein Schadensersatzanspruch zwingend enthalten?
Angaben zum Antragsteller und zum beschädigten Fahrzeug, eine Beschreibung des Ereignisses, die Haftungsgrundlage der Gegenseite, eine Aufstellung der geforderten Beträge nach Positionen und Beweise zu jeder Position. Ein Anspruch ohne Begründung des Betrags wird meist gekürzt.
Kann ich auch die Kosten für ein Ersatzfahrzeug verlangen?
Ja, wenn Sie nachweisen können, dass Sie das Fahrzeug benötigt haben und dass die Kosten tatsächlich entstanden sind. Erforderlich sind ein Mietvertrag, eine Rechnung und ein Nachweis über die Dauer der Reparatur. Bei Nutzfahrzeugen wird darüber hinaus auch der entgangene Gewinn geltend gemacht.
Was ist, wenn der Anspruch abgelehnt oder gekürzt wird?
Es wird Widerspruch eingelegt, mit den fehlenden Beweisen oder mit einem unabhängigen Gutachten, das die Abrechnung anficht. Wichtig ist, dass der Widerspruch nicht denselben Anspruch wiederholt, sondern genau den in der Entscheidung genannten Ablehnungsgrund adressiert.
