在塞尔维亚，向保险公司索赔是一个步骤清晰的程序。错误往往发生在最初，而后果到最后才显现，就是对方给出的金额无法覆盖实际修理费用。
您依据什么基础索赔
首先要弄清楚由谁付费。基本上有两条途径：
- 对方当事人的机动车责任险。如果事故责任在对方驾驶人，您向他的保险公司提出索赔。
- 您自己的 kasko 车损险。如果责任在您，或者责任尚未认定，则根据您的 kasko 保单（塞尔维亚的自愿性车辆综合险）、在您所约定的保障范围内索赔。
这两条途径在时限、所需材料和核算方式上各不相同。在报案之前请先读一遍保单。
程序中的各个步骤
- 现场取证。在移动车辆之前拍照，以及填写完整的欧洲事故声明书或警方笔录。
- 报案。您需在保险条款规定的时限内向保险公司报案。不要拖延，因为逆期报案往往会成为对方拒赔的理由。
- 查验车辆。保险公司的定损人员查验车辆，逐项登记损伤并制作笔录。
- 损失核算。确定修理费用，或者在修理在经济上不合理时认定为全损。
- 报价与赔付。您会收到附有拟赔金额的核算书。
您需要准备的材料
- 欧洲事故声明书或警方笔录
- 驾驶证和行驶证
- 您据以索赔的保单
- 损伤和事故现场的照片
- 如果已经维修，则需修理厂的预算单或发票
- 收款信息
当金额与实际损失不相符时
这是本文最重要的部分。对方报出的金额可能低于实际费用，原因有几个：
- 隐蔽损伤未被纳入。部分损失要到拆解时才能看到。
- 对配件适用了折旧。新件按折旧后的金额计算。
- 核算所用价格并不符合您所选择的修理厂的实际配件价格和工时价格。
- 未核算车辆在受损与修复后的市场价值减损。
- 车辆被认定为全损，而所依据的价值低于真实水平。
在以上所有情形下，您都有权要求独立定损。独立定损人出具的鉴定报告是提出异议、与保险公司谈判的依据，若真的进入诉讼，也是诉讼中的依据。
在全损案件中，车辆按哪一个价值核算同样至关重要。关于车辆价值如何确定、以及什么是目录价值，我们另有专文介绍。
配件折旧，最具争议的一项
在机动车责任险的赔偿实践中，经常对需更换的配件适用折旧扣减。其逻辑是，在较旧的车辆上装上新件，车主得到的东西比原来拥有的更有价值。
问题出在对不应当扣减的配件也适用了折旧，或者折旧比例高于该车龄和车况的通常水平。这是独立鉴定报告最常能显示出差异的环节之一。
什么时候认定为全损
全损并不是因为车辆看上去损毁严重而认定，而是因为修理费用与车辆价值之间的比例超过了一定限度。因此在全损案件中，车辆价值与定损同等重要。
如果您车辆的价值被确定得低于实际水平，就会更快被认定为全损，而您拿到的金额也会更少。关于价值如何确定，我们在车辆目录价值一文中有讲解。
修复后的市场价值减损
受过明显损伤的车辆，即使经过高质量修复，在市场上仍然不如从前值钱。这个差额是真实的损失，可以索赔，但很少会被自动核算入内。它需要单独确定，方法是比较事件发生前后的车辆价值。
追偿，当保险公司反过来要钱
如果赔款已向受损方支付，但存在使责任驾驶人丧失保障权的情形，保险公司可以向其追偿已支付的金额。在这类程序中，损失金额和事件经过本身往往都存在争议，因此独立鉴定报告对被追偿的一方同样有用。
时限与耐心
处理索赔的时限由法规和保险条款规定。请以书面方式往来，并保留每份文件的递交凭证。口头约定日后无人能够证实。
如果您是拥有车队的企业
对于车队而言，损失不仅以金额衡量，还包括车辆停驶的时间。因此我们通过车队支援接管整个流程，从报案一直到车辆重新投入运营。
如需就具体案件获得建议，请致电我们。
常见问题
我可以要求现金赔付而不是到修理厂维修吗？
大多数情况下您可以在维修和现金赔付之间选择，但这取决于索赔基础和具体保单的条款。选择现金赔付时，核算更常因配件折旧而被扣减，因此在决定前值得把两种方案都核实一下。
保险公司为什么因折旧而扣减了金额？
因为新件替换的是已经磨损的旧件，所以被认为车辆通过维修获得的价值多于它失去的价值。有争议的是这个比例究竟是多少，而这正是最常能够凭借论证充分的鉴定报告成功提出异议的一项。
如果报出的金额少于实际损失该怎么办？
第一步是独立定损，它能显示差额到底来自哪里：配件价格、工时定额、损伤范围还是折旧。拿着这样的鉴定报告，就可以对核算提出异议。
车辆已经修好了还能索赔吗？
可以，但难度更大。需要维修前的损伤照片、发票以及所装配件和所做工项的明细。正因如此，在开始维修之前把一切拍照并保存下来非常重要。
