Kasko sigortası, kimin sorumlu olduğuna bakılmaksızın kendi aracınızdaki hasarı karşılar. Bu yönüyle, sizin başkasına verdiğiniz zararı karşılayan trafik sigortasından esasen ayrılır. Ne kadara mal olduğunu merak ediyorsanız, cevap birden fazla etkene bağlıdır ve en büyük tasarruf genellikle düşük primden değil, doğru seçilmiş teminattan gelir.
Kasko ile trafik sigortası aynı şey değildir
Trafik sigortası zorunludur ve aracınızla başkalarına verdiğiniz zararı karşılar. Sizin aracınızı kapsamaz.
Kasko isteğe bağlıdır ve kendi aracınızdaki hasarları karşılar; kusurun sizde olduğu durumlar, sorumlu tarafın bilinmediği haller ya da zararın trafikle ilgisi olmayan bir olaydan kaynaklandığı durumlar da buna dahildir.
Tam kasko ve kısmi kasko
Tam kasko, çarpışma ve kendi sorumluluğunuz dahil olmak üzere geniş bir risk grubunu kapsar.
Kısmi kasko, önceden seçilmiş daha dar bir risk grubunu, çoğunlukla da sürüşe bağlı olmayan riskleri kapsar. Daha ucuzdur, ancak ne seçtiğinizi bilmenizi gerektirir. Kısmi teminatta en çok yanlış anlaşılma, araç sahibinin sözleşmeye eklemediği bir şeye sahip olduğunu varsaymasından doğar.
Kasko genellikle neleri kapsar
- Trafik kazası, kendi sebep olduğunuz kaza dahil
- Doğal afetler, dolu, fırtına, sel, yıldırım düşmesi
- Yangın ve patlama
- Teminata bağlı olarak araç hırsızlığı ve parça hırsızlığı
- Üçüncü kişilerin kötü niyetli davranışları
- Araç üzerine cisim düşmesi
- Cam hasarı
Tam liste ve sınırlamalar sigorta şartlarında yer alır ve şirketten şirkete değişir. Şartlar, en az poliçe kadar sözleşmenin parçasıdır.
En sık kapsam dışında kalanlar
- Zarar doğuran bir olaydan kaynaklanmayan aşınma ve arızalar
- Alkolün etkisi altında ya da geçerli sürücü belgesi olmadan araç kullanmaktan doğan hasar
- Kasten meydana getirilen hasar
- Aracın poliçede yazılı kullanım amacına aykırı kullanılması
- Poliçe yürürlüğe girmeden önce oluşmuş hasar
Poliçe fiyatını ne etkiler
Prim götürü olarak belirlenmez. Primi şunlar etkiler:
- Aracın değeri, çünkü hesabın matrahı odur
- Aracın yaşı, markası ve modeli
- Teminatın kapsamı, tam ya da kısmi kasko
- Muafiyet tutarı
- Hasar geçmişi ve kazandığınız hasarsızlık indirimi
- Aracın kullanım amacı, çünkü taksi ve rent a car, özel kullanımla aynı risk değildir
- Aracın muhafaza biçimi ve takılı güvenlik donanımı
İlk madde nedeniyle, doğru belirlenmiş araç değeri hem primi hem de hasar halinde alacağınız tutarı doğrudan etkiler. Sigorta bedeli çok yüksek belirlenmişse gerekenden fazla ödersiniz. Çok düşükse hasarda beklediğinizden azını alırsınız.
Muafiyet, hasara katılım payı
Muafiyet, hasarın kendi üstlendiğiniz kısmıdır. Yüksek muafiyet düşük prim demektir, tersi de geçerlidir. Bu hesap ancak ne sıklıkla hasar ihbar ettiğinizi biliyorsanız anlamlıdır. Az kullanılan araçlarda yüksek muafiyet çoğu zaman avantajlıdır. Sık sık küçük hasar yaşayan bir filoda genellikle değildir.
Sigorta bedeli, en çok kaybedilen yer
Sigorta bedeli, aracın sigortalandığı tutar ve primin hesaplandığı matrahtır. Uygulamada iki hataya rastlanır, ikisi de pahalıya mal olur.
Aşkın sigorta, bedelin aracın gerçek değerinden yüksek olması demektir. Yıllarca, hasar halinde asla alamayacağınız bir tutar üzerinden prim ödersiniz, çünkü tazminat yine gerçek değere göre belirlenir.
Eksik sigorta, bedelin araç değerinin altında olması demektir. Prim daha düşüktür, ancak hasarda tazminat oranlı olarak düşürülebilir. Kısmi hasarda bu, insanı tatsız biçimde şaşırtabiliyor.
Eski araçlarda değer yıldan yıla düşer, bu nedenle ilk sözleşmede doğru olan bedel birkaç yenilemeden sonra artık doğru değildir. Bu yüzden poliçe yenilenirken otomatik uzatma yerine araç değer tespitine dönmekte fayda vardır.
Filolar için kasko
Filolarda hesap değişir. Prim araç başına değil, filonun tamamı üzerinden sözleşmeye bağlanır ve pazarlık konumu gerçek kişininkinden belirgin biçimde farklıdır. Hasar ödeme koşulları da önemlidir, çünkü filoda belirleyici olan yalnızca hasarın tutarı değil, aracın ne kadar süre atıl kaldığıdır.
Tüm süreci, ihbardan aracın tekrar hizmete girmesine kadar, üzerinden atmak isteyen şirketler için filo destek hizmetleri var.
Hasar oluştuğunda hemen ne yapmalı
- Herhangi bir yer değiştirme ya da temizlik yapmadan önce hasarı fotoğraflayın
- Hasarı sigorta şartlarındaki süre içinde ihbar edin
- Aracı ekspertizden önce onarmayın
- Onarıma başlanmışsa değişen parçaları saklayın
- Yalnızca tutarı değil, yazılı hasar hesabını isteyin
Hesap gerçek masrafa denk gelmiyorsa bağımsız hasar tespiti talep etmek için dayanağınız vardır.
Teklifler doğru şekilde nasıl karşılaştırılır
Yalnızca fiyata bakarak karşılaştırmak en sık yapılan hatadır. Şunları karşılaştırın:
- Teminatın kapsamı, risk risk
- İstisnalar, çünkü şirketler en çok burada ayrışır
- Muafiyetin tutarı ve türü
- Hasar hesabının matrahı ve parçalara amortisman uygulanması
- Hasarın servis faturasına göre mi yoksa şirketin hesabına göre mi ödendiği
- Hasarsızlık indiriminin korunma şartları
Dört ve beşinci maddeler gerçek ödemede çoğunlukla farkı yaratır, ancak imza öncesinde nadiren okunur.
Sözleşme kurulurken en sık yapılan hatalar
- Hangi risklerin dışarıda bırakıldığını görmeden kısmi kasko seçmek
- Aracın gerçek değerine denk gelmeyen sigorta bedeli
- Aracın kullanım amacındaki değişikliğin bildirilmemesi
- Teklifleri yalnızca prime bakarak karşılaştırmak
- Hasar oluşmadan önce hasarın nasıl hesaplandığını bilmemek
Biz poliçe satmıyoruz. Riskleri analiz eder, birden fazla şirketin teklifini karşılaştırır ve durumunuza uygun teminatı sigorta danışmanlığı kapsamında öneririz. Hasar zaten oluştuysa sigortadan hasar tazminatı sürecinin nasıl işlediğini okuyun.
Mevcut poliçenizin analizi için bize ulaşın.
Sık sorulan sorular
Kasko kendi sebep olduğum hasarı karşılar mı?
Trafik sigortasından temel farkı da budur. Kasko, kusura bakılmaksızın kendi aracınızdaki hasarı karşılar, trafik sigortası ise yalnızca başkasına verdiğiniz zararı karşılar. Teminatın kapsamı, tam kasko mu kısmi kasko mu yapıldığına bağlıdır.
Muafiyet nedir, yüksek muafiyet avantajlı mıdır?
Muafiyet, hasarın kendi üstlendiğiniz kısmıdır. Yüksek muafiyet daha düşük prim, ama her hasarda daha yüksek masraf demektir. Nadiren hasar ihbar ediyorsanız ve o tutarı kendi kaynaklarınızdan karşılayabiliyorsanız anlamlıdır.
Sigorta bedeli neden bu kadar önemli?
Çünkü prim onun üzerinden hesaplanır ve hasar hesabında da ondan yola çıkılır. Çok yüksek bedel gerekenden fazla ödemeniz, çok düşük bedel ise büyük hasarda hak ettiğinizden azını almanız demektir. Bağımsız olarak belirlenmiş araç değeri her iki senaryoyu da önler.
Kasko en sık neleri kapsamaz?
Alışılmış istisnalar; alkolün etkisi altında ya da uygun sürücü belgesi olmadan araç kullanmak, kasten meydana getirilen hasar, arızalar ve aşınma ile yarış sürüşleri sırasında oluşan hasardır. Tam liste somut şirketin şartlarına bağlıdır ve imza öncesinde okunmalıdır.
