在塞尔维亚，kasko 保险是自愿性的机动车综合险，它赔付您自己车辆的损失，而不论责任在谁。这一点使它从根本上区别于机动车责任险，后者赔付的是您造成他人的损失。如果您关心它多少钱，答案取决于多个因素；而最大的节省通常不是来自更低的保费，而是来自选对了保障范围。
kasko 与机动车责任险不是一回事
机动车责任险是强制性的，赔付您用自己的车辆给他人造成的损失。它不赔付您自己的车辆。
kasko 是自愿性的，赔付您自己车辆上的损伤，包括责任在您自己的情形、责任方不明的情形，以及损失由与道路交通无关的事件造成的情形。
完全 kasko 与部分 kasko
完全 kasko 覆盖广泛的风险，包括碰撞以及您自身的责任。
部分 kasko 只覆盖较窄的、预先选定的风险，通常是那些与驾驶无关的风险。它更便宜，但前提是您清楚自己选了什么。在部分保障下，最多的误解发生在车主假定自己拥有某项并未约定的保障时。
kasko 通常覆盖什么
- 道路交通事故，包括您自己引起的事故
- 自然灾害，冰雹、风暴、洪水、雷击
- 火灾和爆炸
- 车辆盗窃和零部件盗窃，视保障范围而定
- 第三方的恶意行为
- 物体坠落砸中车辆
- 玻璃损坏
确切的清单和限制载于保险条款，而各家公司的条款各不相同。条款与保单一样，都是合同的组成部分。
最常见的除外情形
- 磨损以及非因事故而产生的故障
- 酒后驾驶或无有效驾驶证驾驶造成的损失
- 故意造成的损失
- 违反保单上登记的用途使用车辆
- 在保单生效之前已经产生的损失
什么影响保单价格
保费不是笼统确定的。影响它的因素包括：
- 车辆价值，因为它是核算的基数
- 车辆的车龄、品牌和型号
- 保障范围，完全 kasko 还是部分 kasko
- 免赔额的高低
- 出险历史以及您已获得的无赔款优惠
- 车辆用途，因为出租车和租赁车与私家使用的风险不同
- 车辆的停放方式和安装的防护装置
因为第一项，准确确定的车辆价值既直接影响保费，也直接影响您在出险时能拿到的金额。如果保险金额定得过高，您付的钱就多于应付。如果定得过低，出险时拿到的就少于预期。
免赔额，即损失中的自负部分
免赔额是由您自己承担的那部分损失。免赔额越高，保费越低，反之亦然。只有在您知道自己多久报一次案的情况下，这笔账才算得清。对于使用频率低的车辆，高免赔额往往划算。对于小损失频发的车队，通常并不划算。
保险金额，损失最大的地方
保险金额是车辆投保的金额，也是保费核算的基数。实践中常见两种错误，两种都很贵。
超额投保意味着保险金额高于车辆的实际价值。您多年按一个出险时永远拿不到的金额缴纳保费，因为赔偿终归按实际价值计算。
不足额投保意味着保险金额低于车辆价值。保费确实少了，但出险时赔偿可能按比例扣减。在部分损失的情形下，这往往令人很不愉快地意外。
对于较旧的车辆，价值逐年下降，因此首次投保时准确的金额，在几次续保之后就不再准确了。所以在续保时，值得回到车辆价值评估上来，而不是自动延期。
面向车队的 kasko
对于车队，算法不同。保费按整个车队而非逐辆约定，谈判地位也与个人客户明显不同。理赔处理条件同样重要，因为对车队而言，决定性的不只是损失金额，还有车辆停驶的时长。
对于希望把整个流程交出去的企业，从报案一直到车辆重新投入运营，可以使用车队支援。
损失发生后立即要做的事
- 在任何挪动或清理之前先拍下损伤
- 在保险条款规定的时限内报案
- 在查验之前不要维修车辆
- 如果维修已经开始，请保留替换下来的旧件
- 要求提供书面的损失核算书，而不只是一个金额
如果核算与实际费用不符，您有依据要求独立定损。
如何正确地比较报价
只看价格是最常见的错误。请比较：
- 保障范围，逐项风险对比
- 除外条款，因为各家公司在这里差别最大
- 免赔额的高低和类型
- 损失核算的基数以及对配件折旧的适用
- 赔款是按修理厂发票支付，还是按保险公司的核算支付
- 保留无赔款优惠的条件
第四项和第五项最常导致实际赔款的差异，却很少在签字前被人阅读。
投保时最常见的错误
- 选择部分 kasko 却不清楚哪些风险被排除在外
- 保险金额与车辆实际价值不符
- 车辆用途变更未向保险公司报备
- 仅仅按保费比较报价
- 在损失发生之前不了解损失的核算方式
我们不销售保单。我们分析风险，比较多家保险公司的报价，并通过保险咨询提出适合您实际情况的保障方案。如果损失已经发生，请阅读向保险公司索赔的流程。
如需分析现有保单，请与我们联系。
常见问题
kasko 是否赔付我自己造成的损失？
这正是它与机动车责任险的根本区别。kasko 不论过错在谁都赔付您车辆上的损失，而机动车责任险只赔付您给他人造成的损失。保障范围取决于您约定的是完全 kasko 还是部分 kasko。
什么是免赔额，选高一点划算吗？
免赔额是由您自己承担的那部分损失。免赔额越高，保费越低，但每次出险时您的支出也越大。如果您很少报案，且能够用自有资金承担这笔金额，那么选高一点是有意义的。
为什么保险金额如此重要？
因为保费按它核算，而损失核算也以它为起点。金额过高意味着您多付了保费，过低则意味着在较大损失时您拿到的少于应得。独立确定的车辆价值可以避免这两种情形。
kasko 最常不赔什么？
常见的除外情形包括酒后驾驶或无相应驾驶证驾驶、故意造成的损失、故障与磨损，以及在竞速活动中产生的损失。确切的清单取决于具体公司的条款，应当在签字前阅读。
